相続税がゼロに？～生命保険金の活用～
【ご相談者様の状況】
生前、お元気なご本人からの相談で、「自分が死んだ時には相続税はどれ位掛かるのか？」というものでした。
現況は、下記のとおり。
相続人 お子さん３名
相続財産 預金4,000万円 自宅評価 2,500万円の合計6,500万円
この状態での相続税概算は170万円。
「これしか財産がないのにそんなに掛かるの？」といったご様子。
【当事務所の対応】
改めてお聞きしてみると生命保険には加入していないとのこと。
また、ご年齢も８３歳ということで、何とか終身保険の加入はできそう。
そこで、お子さん３人を受取人とする一時払いの終身保険に加入することを提案。
【結果】
生命保険の保険金のうち、「相続人の人数×５００万円」は非課税となります。
簡単に言えば、この事案の場合、３人×500万円＝1,500万円は受け取っても、税金の対象になりません。
預金でそのままもっていれば、相続税が掛かりますが、その預金を生命保険会社に終身保険として預けかえるだけで、計算対象から外れてしまいます。
預金から生命保険に変わっただけなので、お持ちの資産は減りませんが、評価が1,500万円減るので、相続財産は6,500-1,500＝5,000万円となり
相続税の心配は殆どしなくてよい状態になります。
手続的には非常に簡単であるにも拘らず、効果は大きいということで大変、喜んでいただけました。
- お客様の声 W･K 様
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